Cumplir 26 Años: Qué Pasa Cuando Sales del Plan de tus Padres

Si tu cumpleaños número 26 se acerca, hay una fecha límite de seguro de salud ligada a él que es fácil pasar por alto hasta que de repente se vuelve urgente: las reglas federales permiten permanecer en el plan de salud de tus padres hasta cumplir 26 años, y una vez que pasa ese cumpleaños, esa cobertura generalmente termina — hayas conseguido algo que la reemplace o no.

La buena noticia es que este es un evento de vida que califica, así que salir del plan de tus padres abre un Período de Inscripción Especial, dándote una ventana para inscribirte en tu propia cobertura sin esperar al siguiente Período de Inscripción Abierta. La noticia no tan buena es que esa ventana es limitada, así que vale la pena actuar antes de que la cobertura termine y no después.

El momento exacto en que termina tu cobertura puede depender del plan específico de tus padres — algunos terminan la cobertura el mismo día de tu cumpleaños, otros al final de ese mes o al final del año del plan. Este detalle importa porque determina cuánto tiempo realmente tienes para conseguir nueva cobertura, así que vale la pena confirmarlo directamente con el plan en lugar de guiarte por lo que le pasó a un amigo.

Una vez que sepas esa fecha, por lo general tienes varias direcciones a considerar: inscribirte en la cobertura de tu propio empleador si tienes acceso a ella, buscar un plan del Marketplace basado en tu propio ingreso, o en algunos casos calificar para Medicaid según tu ingreso y tu estado. Si eres estudiante, algunas escuelas también ofrecen sus propios planes de salud que vale la pena comparar.

Esta suele ser la primera vez que un adulto joven elige y paga su propia cobertura, y vale la pena tomárselo en serio en lugar de elegir lo que parece más barato a simple vista. Una prima muy baja a veces viene con un deducible alto o una red limitada, así que conviene revisar si tus médicos actuales, cualquier medicamento que tomes regularmente y tus necesidades generales de salud realmente encajan con el plan que elijas.

Si tu ingreso está en el rango bajo mientras te estás estableciendo — algo común justo después de la escuela o al inicio de una carrera — podrías calificar para un crédito fiscal que reduzca tu costo mensual en un plan del Marketplace. Vale la pena revisar esto específicamente en lugar de asumir que un plan del Marketplace está fuera de tu alcance económico.

Para los padres: vale la pena marcar esta fecha también en su propio calendario, porque es fácil asumir que el hijo o hija adulta ya lo está resolviendo, mientras ellos asumen que la cobertura continúa automáticamente. Una conversación breve un par de meses antes del cumpleaños puede evitar una carrera de último momento — o algo peor, un vacío inesperado en la cobertura.

Las reglas y fechas límite exactas pueden cambiar según el plan específico y el estado donde vivas, así que en lugar de guiarte por suposiciones generales, vale la pena una conversación breve para trazar el calendario real y las opciones que aplican a tu situación.